IBM已正式开启Swift账本测试通道的接入权限，开发者及金融机构可随时随地连接该系统，进行关于代币化存款的技术验证。这一举措打通了传统跨境支付网络与链上数字资产之间的壁垒，被视为传统金融业探索资产代币化落地的重要里程碑，有望从根本上重塑跨境资金的流转机制。
作为全球银行间资金清算的核心通信网络，Swift长期以来服务于国际间的金融往来。而代币化存款则是将银行存款转化为链上的数字凭证，既保留了原有的债权属性，又借助分布式账本技术显著提升了结算效率。
在传统Swift体系下，跨境转账常面临结算周期漫长、中间环节繁杂以及手续费高昂等痛点。此外，跨时区交易往往受制于各银行的工作时间，导致资金到账存在不可避免的延迟。
此次IBM提供的测试环境支持7×24小时不间断运行，有效突破了传统金融机构营业时间的限制。参与测试的机构可以在任何时间段内模拟代币化存款的发行、转移及兑付全流程，从而验证链上资产在Swift网络内的交互逻辑，重点考察交易的安全性、结算终局性以及合规追踪能力。
在该方案中，代币化存款并非加密货币，其底层资产依然是银行存款，代币仅作为存款权益的链上证明。依托Swift成熟的身份认证、反洗钱监测及交易追踪框架，系统能够在遵守现有金融监管规则的前提下，利用分布式账本实现近乎实时的清算。这与无许可公链代币有着本质区别，其核心宗旨在于服务机构间合规的资金流转。
行业分析指出，若此次测试顺利推进，未来的跨境资金结算有望从现行的T+1或T+2模式，转变为全天候的实时结算。这将大幅降低中间参与方的运营成本，减少资金在途占用。对于跨国企业和金融机构而言，资金流动性管理将变得更加灵活高效。
然而，该项目目前仍处于测试阶段，距离大规模商用尚需时日。在技术层面，仍需解决跨系统对接、交易容错处理及隐私保护等问题；在业务层面，则需获得各国监管机构对代币化存款法律地位的认可，并统一会计与合规标准。
IBM此次开放测试入口，降低了金融机构参与实验的门槛，吸引更多参与者共同打磨技术方案，从而加速传统金融与分布式账本技术的融合进程。
IBM的测试链接允许银行利用现有的支付消息和合规流程，在Swift的账本上指示代币化存款转账。
IBM为Swift基于区块链的账本增加了Beta连接功能，用于代币化存款，并为银行提供了在自有数据中心运行IBM数字资产平台的Beta选项。
IBM周四宣布了其数字资产避风港平台的两项新增功能。IBM表示，参与Swift项目的金融机构已利用该平台测试账本上的代币化存款。
Digital Asset Haven是IBM为银行及其他受监管机构管理和保护数字资产的平台，现已包含一个消息适配器，允许机构依据ISO 20022（全球金融消息标准）指示代币化存款交易。IBM表示，银行可以采用现有的支付形式和合规流程，而不必构建区块链专用的工作流程。
"金融服务行业正进入一个新时代，代币化资产与传统资产将需要并行发展。" IBM Z和LinuxONE总经理Tom McPherson表示。
全球金融消息合作社Swift与40多家金融机构合作开发了区块链账本，并于7月与17家银行合作启动，首批试点包括汇丰银行、花旗银行、法国巴黎银行、瑞银和渣打银行。汇丰银行和渣打银行于八月完成了账本上的首笔跨境交易。
本地部署选项将运行在IBM Z和LinuxONE基础设施上，无需依赖公共云服务，使银行及其他受监管机构能够将数字资产运营和密钥管理保留在自有数据中心内。
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