国际监管机构发出警告，通过自托管钱包实现的点对点（P2P）稳定币转账可能规避反洗钱（AML）审查机制，并强烈建议各国政府评估此类风险，制定相应的防范策略。
金融行动特别工作组（FATF）在新近发布的报告中强调，基于自我托管加密钱包的点对点转账构成了稳定币生态系统的核心薄弱环节。这类交易完全绕过了受监管的中介机构，因此亟需各国强化监管框架，以应对稳定币在支付结算和跨境汇款领域日益普及带来的挑战。
全球反洗钱监管机构在关于稳定币、非托管钱包及P2P交易的最新报告中明确指出，用户利用非托管钱包进行的直接交互，能够在不经过交易所或托管方等持牌中介的情况下完成资金转移。
FATF表示，这种去中介化的结构可能导致反洗钱监管出现盲区，因为相关活动发生在无需监控异常行为或上报可疑转账的实体视野之外。报告同时强调，随着稳定币在交易、支付及跨境转账场景中的渗透率提升，监管层对该领域的关注度正显著增强。
监管机构呼吁各司法管辖区全面评估稳定币架构引发的风险，并实施“相称”的风险缓解措施。这包括在自托管钱包与受监管平台发生交互时加强监测力度，并强制要求参与稳定币发行与流通的相关主体履行更明确的反洗钱及反恐融资义务。
P2P稳定币转账被视为监管盲区
金融行动特别工作组指出，通过自托管钱包进行的P2P转账构成了一个“关键漏洞”，因为这些操作可能使原本由受监管中介机构执行的反洗钱控制措施失效。
此类转账直接在用户终端之间完成，无需虚拟资产服务提供商（VASP）或负有合规义务的金融机构介入，从而大幅削弱了监管机构识别可疑活动的能力。
FATF指出，虽然公共区块链上的交易记录具有可追溯性，所有活动均公开上链，但钱包地址的假名属性确实增加了溯源工作的复杂性。
非法活动仅占加密交易总量的1%
1月9日，区块链数据分析公司Chainalysis发布数据显示，2025年涉及非法活动的加密货币地址接收金额至少达到1540亿美元，其中稳定币占据了非法交易总额的84%。
FATF在其报告中引用了这一统计数据，凸显了稳定币当前在非法资金流转中的主导地位。
按加密资产类型划分的非法活动。来源：Chainalysis
Chainalysis分析认为，尽管绝对涉案金额有所上升，但非法活动在整体链上交易量中的比例依然微小。
在同一份报告中，Chainalysis进一步确认，非法交易在整个加密货币总交易量中的占比低于1%。
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